A aposentadoria é sonho de muitos brasileiros. Depois das sequenciais reformas da previdência, ficou cada vez mais difícil para que os mais jovens se aposentem no futuro. Além disso, é complexo compreender quais serão os impactos fiscais da previdência no futuro e se ela existirá.
Por isso, muitas pessoas tem apostado em guardar o dinheiro de sua aposentadoria em previdências privadas e investimentos de longo prazo para viver uma vida mais confortável. Mas quanto dinheiro é necessário para se aposentar?
Aposentadoria é cálculo complexo e deve ser pensada a partir de tempo de contribuição
A conta mais básica de todas
É difícil chegar em um número preciso. Tudo depende do quanto você quer ganhar e quando você deseja se aposentar. A conta mais básica de todas é a seguinte: expectativa de vida em meses – idade atual em meses x salário esperado. Portanto, uma pessoa que acabou de nascer e deseja se aposentar deve ter 1,7 milhão de reais para sobreviver o resto de sua vida recebendo 2 mil reais por mês. Essa conta básica não considerada rendimentos e inflação, que devem ser considerados na hora de fazer um investimento desse tipo.
“Aos poucos a rentabilidade do dinheiro que você tem guardado vai aumentando sua reserva. Quando essa pessoa tiver 40 anos, o dinheiro que ela aplicou e está rendendo já será praticamente igual à quantidade dinheiro que ela economiza todo mês. Juros sobre juros trabalhando ao seu favor”, explica.
Juntar as economias
A questão muda de figura quando colocamos rendimentos e um período menor de aposentadoria em jogo. Ao juntar suas economias para fazer uma previdência privada, basta colocar seu dinheiro em investimentos de longo prazo (como títulos do governo) ou em previdências privadas (que usam títulos, em geral, com administração de uma instituição financeira). Conforme os anos vão passando, seu dinheiro guardado irá render e você deve se programar para que o rendimento anual de seu dinheiro seja entre 6% e 12%. Ou seja, se seu salário pretendido ao momento da aposentadoria é de R$ 3 mil, tomando uma taxa de 10% ao ano (ou 0,83%) ao mês, você deve ter 360 mil reais guardados (sem contar impostos).
Contando com impostos, o IR sobre a maioria dos investimentos gira em torno de 20%, ou seja, você deve calcular que, para ganhar R$ 3 mil, deve receber, na prática, R$ 3,6 mil, e esses 20% serão descontados. Para ter 360 mil reais guardados, você deve ter R$ 432 mil guardados. Assim, você pode usar os rendimentos indeterminadamente sem precisar gastar suas economias. Mas como calcular o quanto de salário você quer receber no seu futuro? “Se essa pessoa quiser manter o padrão de vida, o ideal é ter uma renda líquida [já descontando o IR] próxima do que ela ganhava quando estava trabalhando. Para exemplificar, vamos considerar que, depois de aposentado, aquele mesmo jovem vai querer continuar ganhando R$ 7,5 mil por mês, sendo R$ 3 mil do INSS”, diz o economista Lauro Araújo, economista e assessor de investimentos da Venko Investimentos à Infomoney. Não existe fórmula certa, mas o fato é que, utilizando seu dinheiro da forma certa e poupando em investimentos seguros e de boa rentabilidade, você pode garantir um futuro mais seguro para sua terceira idade.
Fonte: Hypeness
